Les comparateurs de crédit sont-ils fiables?

comparateurs de créditSur Internet, vous disposez de plusieurs comparateurs de crédit. Sur ces applications, depuis votre tableau de résultats, vous pouvez décider de l’offre qui vous convient le mieux. Vous pourrez par la suite poursuivre avec la demande de crédit. En choisissant parmi les offres de prêts, vous n’avez qu’à remplir un formulaire. Dès que vous aurez rempli celui-ci, il sera aussitôt transmis aux organismes de votre choix. Un crédit représente un engagement important. Avant de vous lancer, il faut savoir exploiter les comparateurs de crédit.

Comment fonctionne un comparateur de crédit?

Le tableau de résultats comporte plusieurs classements par défaut selon les mensualités possibles.  Celles-ci concordent aux sommes à rétribuer mensuellement à l’établissement financier. Ces mensualités sont estimées en fonction de la valeur de l’emprunt, son délai de remboursement et du taux appliqué. Le montant total du crédit se traduit par le cumul de l’argent à régler au total. Il comprend la somme demandé, les intérêts, les impositions et autres frais annexes, le TAEG ou taux annuel effectif global, etc. Tous ces détails sont montrés sur le comparateur de crédit. Mais avant de l’utiliser vous serez amené à répondre à un questionnaire établi par la société de financement. Les questions permettront de déterminer vos réels besoins.

 Comparateur de crédit : pertinence, fiabilité et transparence

Une fois vous besoins en crédit à la consommation définis, vous pourrez procéder à la comparaison. Pour que les résultats de l’opération soient pertinents, vous devrez répondre convenablement et précisément aux enquêtes. Les taux d’intérêts des organismes préteurs présentés sur les comparateurs sont régulièrement mis à jour. La qualité et l’efficacité d’un comparateur s’apprécient par l’accessibilité à l’application, la méthode de calcul qu’elle utilise et le style d’affichage des résultats. Le comparateur doit vous esquisser des explications, des commentaires et des éclaircissements sur les formules de calcul et les sur chiffrages obtenus. Vous pouvez ainsi évaluer la fiabilité d’un comparateur par rapport à la précision des résultats qu’il fournit.

Comment trouver un crédit immo au meilleur taux ?

crédit immo au meilleur tauxVous voulez vous investir dans un projet immobilier ? Vous chercher les banques ou les organismes qui proposent un crédit immobilier au meilleur taux ? Afin de dénicher un crédit immo au meilleur taux, vous devez avoir le meilleur dossier possible. Nous vous proposons quelques techniques et conseils permettant de vous approcher des meilleurs taux de prêts disponibles sur le marché. Il faut noter qu’avant d’investir dans ce domaine, nombreuses demandent des renseignements sur les taux immobiliers durant la période du lancement de son projet.

Comment négocier son taux d’emprunt immobilier ?

En effet, le taux d’intérêt, quelque soit le type d’emprunt est l’un des éléments les plus importants de votre prêt immobilier. Alors, comment savoir les critères considérés par un banquier qui propose un meilleur taux de crédit immobilier ? Tout d’abord, vous ne devez pas prendre à la légère votre apport personnel. C’est un somme minimum qui vous permet de payer les frais de notaire. En effet, les banques considèrent l’apport personnel comme une assurance permettant de diminuer le risque pris par le banquier. Si vous financez une partie de votre projet, il est possible que votre établissement vous propose une offre à meilleur taux. Vous devez également vérifier si vous avez le droit à décrocher un prêt à aux zéro. Si c’est le cas, vous pouvez emprunter gratuite une partie de la somme demandé. Ce prêt est également considéré comme de l’apport personnel.

Le niveau d’endettement, un paramètre clé

Les banques, lors de l’analyse de votre dossier consulte votre niveau d’endettement. Le taux est limité à 33% des revenus du demandeur. Afin de bénéficier un prêt au meilleur taux, vérifiez si la mensualité de votre prêt reste inférieur au tiers de vos revenus du mois en cours. Si ce le cas, l’organisme de crédit aura une autre garantie sur votre capacité de remboursement de la somme emprunté avec les frais supplémentaires.

Quels sont les documents utiles pour l’ouverture d’un compte bancaire?

documents utiles pour l’ouverture d’un compte bancaireDépasser par la technologie, l’usage d’un compte bancaire est très pratique. C’est en effet, un moyen de faire des achats en ligne ou effectuer des virements à longue distance. Il facilite le partage des tâches et permet d’avoir plus de liberté sur la gestion de votre caisse sur les besoins quotidiens. La technologie nous a été mise à disposition, l’usage des distributeurs de billets automatiques et les cartes de crédit sont devenues indispensable dans la vie courante. Il existe comme même des conditions pour que chacun puisse ouvrir son propre compte.

Les conditions requises pour ouvrir un compte en banque

Dans un premier temps, vous devez savoir qu’il est impossible pour les personnes mineurs ou incapables majeurs d’ouvrir un compte en banque à moins d’être accompagnés par un tuteur légal. Il existe aussi des personnes à qui un compte bancaire est interdit. Les termes des conditions générales, s’affiche selon l’article L312-1 du Code monétaire et financier, qui stipule que tout personne majeure, capable, dont l’identité et l’adresse sont justifiées. Il y a des cas où certaines informations ne sont pas prises dans la base de données et dans ce cas, la banque refusera de vous ouvrir un compte.

Les pièces nécessaires pour ouvrir un compte en banque

Le plus important avant tout, ce sont les informations vous concernant de près c’est-à-dire, une pièce d’identité, par présentation de votre carte d’identité nationale. Elle remplit tous ce qui vous identifie dans la société. Ensuite, un justificatif de domicile. Il s’agit en fait, de votre certificat de résidence. Ce dernier peut être remplacé par une facture d’électricité ou une facture de loyer. Elle vous servira pour justifier si vous avez un domicile fixe ou stable. Et enfin le spécimen de signature, ce que vous allez mettre sur vos chèques. Toutes ces informations sont ensuite vérifier par la banque et si elles sont conformes, un compte vous serez admis.

Les conditions d’une banque en cas de compte débiteur

conditions d’une banqueUn compte est dite débiteur quand les sommes inscrites au débit est supérieur à celles inscrites au crédit. Dans ce cas, le titulaire de compte fait usage d’une somme hors limite. En droit, le terme débiteur désigne une personne qui a une obligation envers une autre appelée le créancier. Lorsqu’une personne est dite débitrice, il est obligé d’effectuer un paiement comme remboursement sur la somme excédentaire ou pour être plus précis une dette. Cette dette est en effet, un excédent d’usage qui n’est pas inscrit dans le terme du contrat effectué lors d’une ouverture du compte. En cas du non-respect de ce contrat, le débiteur sera obligé de verser une commission à la banque comme sanction. Dans un cas extrême, les banques prennent leurs dispositions afin de s’assurer d’une totale remise.

Les dispositions prise par la banque face à un compte débiteur

Au cours d’une ouverture de compte, il est inclus dans le terme du contrat qu’en cas de non-respect, la banque fait recours contre la saisie-attribution pratiqué sur un compte bancaire. La saisie attribution est une mesure prise par la banque, qui permet de recouvrir la totalité de la somme à qui le débiteur doit à la banque. C’est la disposition finale établie par la banque en cas de surendettement par progression du solde débiteur. Le débiteur dispose d’un délai pendant laquelle la personne remette en norme la somme qu’il doit à l’entreprise bancaire. C’est en effet la procédure normale. Ce sont tous des préventions en cas de faille dans l’échange entre la banque et le client.

Non-remplissage d’un contrat bancaire

La banque prend plusieurs dispositions pour sauvegarder ses biens. Toutes les activités ou les décisions prises dans un futur temps en cas de problème sont établies et reconnue par les deux parties dans les termes du contrat. Lorsque les conditions sur les normes des emprunts bancaires sont en défaillance, la banque prend l’initiative de saisir une partie des biens du client pour le recouvrement des sommes.

Comment faire un dossier de surendettement?

Le surendettement est défini comme l’impossibilité pour un particulier (français ou étranger domicilié en France) de faire face à ses dettes non professionnelles. Cette impossibilité peut être liée à un nombre trop important de dettes ou à un événement de la vie comme un divorce ou une perte d’emploi. Il existe des solutions pour éviter d’aggraver la situation et d’atteindre l’extrême précarité : constituer un dossier auprès de la commission de surendettement.

Commission de surendettement et réalisation de dossier

La commission de surendettement est une autorité présente dans chaque département. La banque de France est chargée du secrétariat. Tout d’abord, il convient de télécharger le dossier en ligne sur le site de la Banque de France ou le site officiel de l’administration publique. En cas de questionnements, il est aussi possible d’aller directement dans une agence de la Banque de France pour demander de l’aide.

Les informations à fournir dans le dossier

Il est important de demeurer honnête et d’exposer la situation réelle. Le dossier implique de préciser dans le formulaire la situation familiale, le logement, la profession, les ressources mensuelles, le patrimoine, les charges courantes mensuelles, l’état d’endettement, la cause du surendettement… Vous devez joindre en supplément des copies du livret de famille, du jugement de protection, de la notification de reconnaissance du handicap, le dernier diplôme obtenu, les fiches de salaire, les derniers relevés bancaires…Près d’une cinquantaine de documents pouvant être joints, il convient d’être particulièrement vigilant.

Le traitement du dossier et les solutions apportées

surendettementLa commission peut proposer ou imposer des solutions au regard de la situation du particulier, les conséquences du dossier de surendettement peuvent donc être nombreuses. Ainsi, la commission peut imposer de rééchelonner les dettes, réduire le taux d’intérêt, suspendre les dettes (sauf les dettes alimentaires… La commission peut aussi recommander un effacement partiel ou une réduction du montant du prêt immobilier.

Il est temps de sortir de la spirale de l’endettement et de demander de l’aide. Cette démarche ne doit pas être accompagnée de honte ou d’hésitation. En 2013, on décomptait près de 223 012 déclarations de surendettement contre 220 836 en 2012. Près de 53,4% des demandeurs ont entre 35 et 54 ans.

Le rachat de crédit pour les professionnels

professionnelsLes professionnels ont souvent recours aux crédits pour acquérir les murs de leurs boutiques, s’y installer, s’équiper et acheter un premier stock de produits. Ces crédits pèsent ensuite sur les bilans des entrepreneurs, comme autant de dettes cumulées à rembourser avant de commencer à avoir une affaire vraiment rentable. Le rachat de crédit professionnel représente alors une solution idéale, pour faire baisser le taux d’intérêt du crédit, et réduire la durée de remboursement, ou le montant des mensualités, en s’adressant à un autre établissement financier, dégageant ainsi de meilleures perspectives d’avenir.

Le rachat de crédit, une transaction avantageuse

Que vous soyez un professionnel ou un particulier, que vous supportiez un seul crédit en cours ou bien de multiples emprunts accumulés de catégories différentes, le rachat de crédit représente pour vous une solution idéale. Dans le cas du crédit unique qui courre déjà depuis quelques temps, une simulation de rachat de crédit à la concurrence sera porteuse d’une actualisation du taux d’intérêt dans le sens de la baisse, le rendant plus conforme aux fourchettes de taux en vigueur. Dans le cas des multiples crédits accumulés, la démarche de rachat de crédit permet une simplification de votre gestion financière personnelle ou professionnelle, avec le regroupement des emprunts eu un seul crédit global. Vous ne ferez alors face qu’à une mensualité unique, prélevée à une date précise, ce qui vous permet d’organiser vos finances plus sereinement. Si vous assumez les remboursements de multiples emprunts, le regroupement de crédits vous assurera aussi un taux d’intérêt unique, se révélant quasiment toujours très inférieur au taux obtenu en additionnant ceux des différents emprunts contractés auprès de différents organismes. Enfin, le rachat d’emprunts offre une durée de crédit unique, source de projection plus aisée dans l’avenir.

Découvrez le prêt immobilier 100% internet

Découvrez-le-prêt-immobilier-150x150Faire un prêt immobilier est un acte à ne pas prendre à la légère. L’acquisition d’un bien immobilier est souvent un projet de famille, d’une vie toute entière. De nos jours, les crédits en ligne se multiplient, et offrent des avantages non-négligeables. Parce que la banque dont vous êtes client ne propose peut-être pas les offres les plus intéressantes, vous avez tout intérêt à prendre des renseignements auprès des organismes de crédit en ligne.

Gain de temps

Plutôt que de prendre de nombreux rendez-vous, de faire le tour des banques et des organismes de financements, vous pouvez, en quelques clics, comparer différentes propositions en corrélation avec la nature de votre projet. Des sites sont d’ailleurs spécialisés dans ce domaine, faisant pour vous la démarche de comparaison pour trouver le taux le plus intéressant.

Disponibilité des organismes.

Bien plus disponibles que les conseillers « physiques », les organismes de prêts s’adaptent à votre emploi du temps et non l’inverse.
Vous pouvez, à n’importe quel moment du jour et de la nuit, faire une simulation et envoyer votre demande de financement. Un conseiller pourra vous rappeler au moment où vous le souhaitez.

Plus rapides que les agences « classiques »

En général, lorsque vous faites une demande de crédit dans une banque, celle-ci prend du temps pour étudier votre dossier, et cela peut demander beaucoup de temps pour obtenir ne serai-ce qu’un accord de principe. Le facteur temps est pourtant capital dans l’acquisition d’un bien, et une réponse qui tarde trop à venir peut parfois jouer en votre défaveur. Vous pouvez par exemple passer à côté de la maison de vos rêves. Au vu de la concurrence, les organismes de crédits ont tout intérêt à vous répondre rapidement, qu’il s’agisse d’un refus ou d’un accord de principe.

Des offres souvent plus avantageuses

Toujours pour la même raison (la concurrence) les offres de crédits en ligne sont souvent bien plus avantageuses que dans le parcours traditionnel. On trouve sur internet plus d’offres promotionnelles. Le tout est de ne pas se précipiter, de bien étudier toutes les possibilités, et de choisir la solution adaptée.

Un suivi personnalisé

Lorsque vous prenez des renseignements ou souscrivez à un crédit en ligne, vous créez sur le site en question un espace personnel. Celui-ci vous permet de suivre en temps réel l’évolution de votre projet. Plus besoin d’attendre des heures au téléphone pour savoir où vous en êtes.

Crédit auto, et si vous passiez par internet?

Crédit autoVous souhaitez acquérir une nouvelle voiture et vous vous posez des questions sur le meilleur moyen d’obtenir un crédit? Faire un crédit voiture est une décision qui doit être réfléchie car elle engage le détenteur sur une certaine durée.
C’est pourquoi il est indispensable de conclure ce crédit dans les meilleures conditions et au meilleur taux. Nous allons vous expliquer en quoi le crédit en ligne constitue la meilleure des solutions.

Faîtes toutes vos démarches depuis chez vous

Faire un crédit tranquillement à la maison devant son ordinateur constitue un avantage non négligeable. Vous pouvez prendre le temps de vous documenter, de comparer et de souscrire en toute liberté.
De plus, il n’y a pas de contrainte d’horaires car vous pouvez vous rendre sur les sites de crédits en ligne à n’importe quelle heure. Vous pouvez donc y aller en soirée ou même éventuellement la nuit si vos obligations personnelles vous empêchent d’être disponible aux heures de bureau. Vous prenez le temps dont vous avez besoin et allez à votre rythme, à n’importe quelle heure. Vous jouissez d’une totale liberté de décision.

Ne subissez pas la pression du conseiller

Qui n’a jamais été confronté à des arguments commerciaux difficiles à refuser? Ou à l’insistance d’un interlocuteur qui nous fait croire que nous avons devant nous une opportunité qui ne se reproduira plus? Dans ce genre de cas, il est rare de ressortir satisfait de ce type de rendez vous. En effet, on se demande souvent si l’on ne s’est pas fait avoir et si l’on n’a pas été influencé à notre insu. De plus, il est rare de vouloir faire jouer la concurrence car se déplacer dans plusieurs organismes demande beaucoup de temps et d’énergie. Beaucoup de personnes n’ont pas le temps de le faire.

Le taux du crédit auto est plus bas

C’est simplement mathématique. Lorsque vous souscrivez à un crédit en ligne, la transaction se passe directement entre vous et la société de crédit. Il n’y a donc pas d’intermédiaire! De ce fait, le taux est effectivement plus bas car il n’a y pas de salaire à donner au conseiller. Vous êtes donc gagnant en économisant une conséquente somme d’argent. De plus, vous pouvez faire plusieurs demandes de crédit en même temps dans plusieurs sociétés différentes. Vous pourrez ainsi choisir celle qui vous fait la meilleure proposition.

Souscrire un crédit auto en ligne offre donc de nombreux avantages: simplicité, rapidité, liberté.